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疏通非上市銀行優先股發行渠道 有助保障中小銀行信貸投放

發布時間:2019-07-22 22:36

作者:李鳳文

  為進一步優化我國商業銀行優先股發行相關制度,為商業銀行資本補充提供有利的政策環境,銀保監會、證監會對《關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見》(以下簡稱“原《指導意見》”)進行修訂,并于近日正式發布實施《關于商業銀行發行優先股補充一級資本的指導意見(修訂)》。
  數據顯示,2018年末,商業銀行不良貸款余額2萬億元,不良貸款率1.89%;累計核銷不良貸款9880億元,較上年多核銷2590億元。盡管核銷不良力度甚大,但從各行公布的2018年年報看,有的銀行尤其非上市中小銀行因大量處置不良貸款,資本充足水平明顯下降,風險較為突出。同時,作為商業銀行主要股東的企業法人受經營壓力所迫,為銀行補充資本的意愿不強。隨著銀行經營規模不斷擴大,市場亂象整治繼續深入,以及監管部門要求“影子銀行”回表的期限日趨臨近,商業銀行補充資本金迫在眉睫。
  根據《國務院關于開展優先股試點的指導意見》、《優先股試點管理辦法》等規定,我國商業銀行于2014年開始發行優先股,用于補充其他一級資本。但一直以來,優先股基本都由上市銀行發行,非上市銀行發行通道不夠暢通。究其緣由,在于《國務院關于開展優先股試點的指導意見》規定,優先股的發行人限于上市公司和非上市公眾公司;原《指導意見》進一步要求“非上市銀行發行優先股的,應當按照證監會有關要求,申請在全國中小企業股份轉讓系統掛牌公開轉讓股票,納入非上市公眾公司監管”。考慮到將“新三板”掛牌作為發行優先股的前置條件,一定程度上限制了非上市銀行一級資本補充,在符合《國務院關于開展優先股試點的指導意見》和《優先股試點管理辦法》要求的基礎上,銀保監會和證監會此番對原《指導意見》進行修訂,刪除了非上市銀行發行優先股應申請在全國中小企業股份轉讓系統掛牌公開轉讓股票的要求,此舉具有重要意義。
  一方面,非上市銀行以中小銀行為主,增加非上市銀行資本補充渠道,有助于中小銀行及時補充資本,增強風險抵御能力,優化資本構成和財務結構。另一方面,鑒于中小銀行對于服務實體經濟,尤其是支持民營企業和小微企業融資具有不可替代的作用,疏通非上市銀行優先股發行渠道也有利于保障中小銀行信貸投放,進一步提高對實體經濟服務能力。
  當然,盡管優化商業銀行優先股發行制度是好事,但銀行仍須嚴格遵守《優先股試點管理辦法》《非上市公眾公司監管辦法》等規定,做到合法規范經營、股份集中托管、依法履行信披義務。同時,監管部門應進一步規范優先股發行審核及事后監管,嚴防違規行為。

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