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建設美好水鄉 江南農商行打出鄉村振興“組合拳”

發布時間:2019-07-22 22:36

作者:本報記者王峰通訊員張進姜濤

  江南農村商業銀行地處長三角城市群的常州市,作為全國首家地市級股份制農村商業銀行,該行自成立以來,堅持服務“三農”、服務中小、助推城鄉一體化發展定位,提出聚焦“三農”、聚焦中小微企業的“雙聚焦”戰略,不斷擴大農村金融服務規模和覆蓋面。截至2019年6月末,該行涉農貸款余額達309.31億元,比年初增長57.58億元,增幅達22.87%。
  組合金融服務產品,滿足不同融資需求
  “問渠哪得清如許,為有源頭活水來”。鄉村振興離不開金融“活水”,服務三農和小微企業,全面服務鄉村振興戰略,是農村金融機構社會責任之所在。對此,該行不斷組合金融服務產品,滿足不同融資需求。
  2014年該行推出家庭農場貸款產品,采用“家庭信用”擔保方式。截至2019年6月末,該行家庭農場貸戶數234戶,比年初增長22戶;貸款余額已超2億元,比年初增長2813萬元。此外,該行創新開發“三權”抵押貸款,喚醒農民的“沉睡資產”。截至2019年6月末,該行發放的“三權”抵押貸款余額7.95億元,貸戶275戶。下階段該行將繼續深入開展農村“三權”抵押貸款改革創新,加快推進農村“資源”向“資本”以及“資產”過渡,促進農民將財產性權利變成現實收益,支持農戶增收致富。
  另外,該行于2018年推出“農擔貸”業務,向符合條件的涉農客戶發放。隨后,在“農擔貸”產品項下,該行陸續推出農擔小額批量、投貸聯動及惠農快貸等多項業務模式,不斷優化產品結構、簡化辦理流程,為農擔業務發展提供更多便利性。截至2019年6月末,該行“農擔貸”貸款余額1.53億元,戶數157戶。
  為更好深入市場,讓貸款產品符合特定區域客戶的融資需求,該行致力于為客戶量身定制專項方案,以滿足不同市場需求。2018年底,該行根據常州西夏墅刀具產業集群的行業特點,創新定制“西夏墅刀具產業集群的進口數控設備融資方案”,優化區域融資環境,成效明顯。截至2019年6月末,該貸款已發放3700萬元。同時,加大對金壇區儒林、朱林、直溪、薛埠區域涉農客戶的信貸投放力度,對符合條件的涉農客戶制定該區域信用貸款融資專項方案。
  打造金融共享平臺,降低貸款融資成本
  當前,該行正積極響應農村資金、資產、資源形成制度化、信息化、公開化管理的要求,積極搭建“三資三化”金融共享平臺。該平臺上線后,將能實現“五化”,即村務陽光化、業務線上化、操作便利化、渠道多元化,以及信息數字化,讓鄉村振興戰略如虎添翼。
  在此基礎上,該行完善內部轉移定價,降低貸款融資成本。一方面通過設置小微企業相關產品內部資金轉移價格調節點差,精準調節小微企業貸款內部資金成本;另一方面通過降低小微企業貸款內部資金成本,增加機構利差收益,提高機構積極性。該行在降低小微企業融資成本的同時,通過平衡各支行貸款收益與貸款規模的權重,對因執行特色定價或優惠利率投放較低造成的存貸利差及經濟利潤效益損失等部分,在考核期內給予利率補償,確保支行積極參與,真正將優惠政策落到實處。
  同時,通過了解企業經營現狀與發展前景,對于目前有困難但產品有市場、具備一定競爭力的鄉村民營企業,該行提供企業信貸資金支持,幫助企業緩解困難,并且配套“周轉易”產品,滿足企業無還本續貸需求,進一步降低企業融資成本。
  打造普惠金融模式,提升金融服務水平
  近年來,該行開展了金融服務進社區活動,進一步提供便民服務。2012年該行全面啟動“金融服務進村入社區”工程,通過在鄉村、社區的小超市、小商店設置金融服務“便民點”,緩解農村地區金融機構設置不足、金融服務薄弱問題。2014年該行又全面啟動“便民點”升級為“農村金融綜合服務站”的建設工作。截至2019年6月末,“便民點”已達1580家。從數據上看,2018年通過“便民點”累計助農取款112.06萬筆,共計9.04億元;2019年1月-6月,累計助農取款74.27萬筆,共計6.42億元。此外,該行還大力支持農民創新、創業,目前已形成涵蓋工會創業貸款、青年創業貸款、婦女創業貸款、小額擔保創業貸款和村官創業貸款“五位一體”的創業貸款體系,累計發放創業貸款7532筆,金額達29.43億元。
  為打造智慧江南,該行推出了“收銀通”聚合支付,農村客戶之間實現了面對面小額轉賬,以及無現金、無卡購物結算。截至2019年6月末,“收銀通”業務累計發展商戶7.8萬戶,累計交易筆數2535.79萬筆,累計交易額39.39億元,占常州收單市場約50%的市場份額。此外,該行還在穩步推進智慧商超、智慧醫保、智慧物業、智慧停車、智慧培訓等行業解決方案,全面助力城鄉移動化、智慧化建設。

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